二线城市多少钱算财务自由
个人认为，财务自由不是说年收入达到多少就行了，而是说要有固定投资收入或版权费之类非常固定的且不菲的收入。
我有一些客户每年也在赚一两百万的钱，但都是靠辛苦工作所得，即不工作马上颗粒无收，这种即使赚的再多也不算财务自由。
2021年财务自由的标准
2021年财务自由的标准是一线城市入门级财富自由门槛是1900万元，主要包括一套120平米的市区常住房、2辆车、60万元的家庭税后年收入和800万元的金融投资。二线城市入门级财富自由门槛是1200万元，主要包括一套120平米的市区常住房、2辆车、40万元的家庭税后年收入和550万元的金融投资。三线城市入门级财富自由门槛是600万元，主要包括一套120平米的市区常住房、2辆车、20万元的家庭税后年收入和250万元的金融投资。
财富自由
简单说来，财富自由就是有足够多的时间和足够多的钱做你想做的事情。在“基本”的生活需求得到“持续”保障的前提下，有足够的资本可以“自由”的投入到“该”做的事情中。
财富
狭义的财富效应是指货币财富效应，由于金融资产价格上涨（或下跌），导致金融资产持有人财富的增长（或减少），进而促进（或抑制）消费增长，影响短期边际消费倾向（MPC），促进（或抑制）经济增长的效应．简而言之，就是指人们资产越多，消费意欲越强。财富效应又称实际余额效应。
财富的获取途径
1、最重要的就是人品。金融投机需要冒很大的风险，而不道德的人没有承担风险的责任感。这样的人不适宜从事负责高风险的投机事业。任何从事冒险业务却不能面对后果的人，都不是好手。
2、人对事物的认识并不完整，并由此影响事物本身的完整，得出与流行观点相反的看法。流行的偏见和主导的潮流互相强化，直至两者之间距离大到非引起一场大灾难不可，这才是你要特别留意的，也正是这时才极可能发生暴涨暴跌现象。
3、永远不要孤注一掷。留得青山在，不怕没柴烧。
一线城市财务自由的标准是什么
关于理财的问题中，人们最关心的是：怎样实现财务自由？
人人都想实现财务自由。每个人都知道实现财务自由需要很多钱，但是，到底多少钱才能够达到财务自由，财务自由的标准到底是什么？很多人并不知道。
1、财务自由的计算公式
有一个计算是否达到财务自由的简单公式：
可投资净资产*4%>=年支出
这个公式用文字表示就是：年支出不大于可投资净资产的4%。
其中，可投资净资产不包括自住房、自用车等生活性资产；年支出金额不用考虑通货膨胀，按照现在的物价水平计算即可。
“不用考虑通货膨胀”是这个公式比其他计算方式简单易用的地方。
简单并不代表不准确。
一个均衡配置的长期投资组合，减去通货膨胀率后，实际的年化收益率大约为4%。这就是公式中“4%”的由来。
名义收益率，也就是账面上的数字收益率，会比4%的实际收益率高，等于“4%的实际收益率+通货膨胀率”。
假设每年提取的支出金额比例刚好为4%，那么资产的账面金额将会以与通货膨胀率相同的速度增长。
这样一来，虽然每年的提取率为4%的固定值，但是可提取的金额会每年增加，而且增加率刚好等于通货膨胀率。
所以，在公式的计算中，年支出的金额不用考虑通货膨胀，按照现在的物价水平计算即可。
根据过去的经验来看，通货膨胀率大约为3%，均衡配置的投资组合名义收益率大约为7%。如果通货膨胀率增加，名义收益率也会相应增加。
2、为什么说财务“自由”了？
财务自由的含义，直白点理解，其实就是“可以不用努力挣钱了的自由”。
如果每年的支出金额刚好等于可投资资产的4%，因为资产的名义金额将以与通货膨胀相同的速度保持增长，实际金额将保持不变，所以钱永远也花不完，而且永远也不会减少。
不仅不会减少，如果是看名义金额，钱还会缓慢增长。
有一种说法，财务自由就是理财的被动收入达到或超过年支出的时候。
这种说法不准确。
因为如果被动收入刚好等于年支出的时候，资产的名义金额虽然能够一直不变，但考虑到通货膨胀后，实际金额在逐渐减少。同时，考虑通货膨胀的因素后，即使每年的名义支出金额不变，但实际购买力在下降，也就是生活水平在逐年下降。忍受逐渐下降的生活水平明显不是财务自由的一部分。
有些人计算财务自由的方式是每年花25万，估计自己还能活40年，所以需要1000万来实现财务自由。1000万刚好能花到自己去阎王爷那里报道的时候。
这种计算方式也不对。说不定多活了二十年呢。
财务自由状态下，本金是不能动的。每年的支出由理财的收益来支付。虽然金融市场涨涨跌跌，有的年度不仅没收益，还会出现亏损，但长期来看，有跌就有涨，4%的实际年化收益率是一个不难实现的目标。“本金不动”也是从长期来衡量的。
3、财务自由的门槛是多少？
一提起财务自由，多数人都是以富豪的支出水平作为标准来衡量的。
前段时间，胡润称在北上广深等一线城市实现财务自由，需要2.9亿元。在杭州、南京、成都等二线城市实现财务自由需要1.7亿元。这标准有点太高了。
财务自由没有绝对的指标，比如说资产一定要达到多少，或者说生活水平一定要保持在什么层次以上。只要未来的支出目标和现有的可投资净资产满足前面所列出的公式，就是实现了财务自由。不同的人，财富基础和赚钱速度差别很大。每个人实现财务自由时所需的生活标准也是不一样的。财务自由是一种自我目标的实现，不是为了满足其他人或社会的要求。
财务自由当然也不完全是一种主观感受，钱太少了肯定不行。虽说只要对生活支出需求不高，即使可投资资产较少，也能满足前面所列的计算公式，但是，这种情况下的支出大多为刚性的生活必需支出，遇到稍微大点的意外用钱事件，就会对收支平衡产生很大影响，从而无法继续维持财务“自由”。
五线城市有多少存款可以财务自由
提到财务自由，很多人的定义是：我有花不完的钱。财务自由的最终目的是：将财务对个人行为的约束力降到最小，即实现自由状态。
简单来说，财务自由不是想做什么就做什么，想买什么就买什么，而是不想做什么就可以不做。
财务自由到底需要多少钱才够？
要实现这个目标，主要就是靠投资性收益来覆盖掉日常生活开支，这其中包括股票、债券、存款和理财等。
正常情况下，一个中产阶级家庭，一年的支出在50万左右。
目前银行理财的收益普遍在4个点左右，未来还会降得更快；而股票型基金的不确定性风险比较大。
为了覆盖这50万的支出，我们选择一个比较稳健的债基收益作为参考，假设年收益为6%左右，那么大概需要830万的本金。
还需要考虑的就是每年的货币超发。今年因为疫情的特殊原因，M2大概率会保持在8%左右，而GDP最乐观在5%的水平。所以算上一个3%的通胀率。
这样我们大概可以推算，在一线城市要实现财务自由，大概需要1600万；一般的二三线城市，需要500-800万左右。
对于大多数普通人而言，要实现财务自由需要很长时间的付出，甚至很多人终其一生也难以实现。
而对于NBA球员来说，要实现这个目标就太容易了。
为什么NBA球员赚得多破产也快？2018年NBA球员平均工资达到777万美元。
其中一些有名的球星，年薪更是以2000万美元起步，并且还有额外的场外收入，比如代言费、赞助费等等。
但是这样的高收入群体，往往也存在“NBA魔咒”：年薪千万美元的球员，退役后短短几年就能花光积蓄，约60%的NBA球员，退役不到5年就会破产。
入选名人堂的前NBA球员“战神”艾弗森就是一个例子。
在NBA生涯里，他的薪水和代言至少赚了2.5亿美元（约合17.6亿人民币），结果在退役不到3年就宣布破产。
据说，他有次向前妻大发脾气，翻开了自己两个裤袋，诉苦自己“现在连一个汉堡包都买不起了”。
而迅速破产的原因，通常有两点：一是NBA球员习惯了赚快钱的方式，所以他们在考虑投资时，往往也想迅速获得成功，而结果通常是上当受骗，成了待割的韭菜；
二是NBA球员的学历普遍不高，很多都是大学辍学，有的甚至长期生活在贫民窟，眼界不高，突然暴富后不知道如何处理财富，容易挥霍无度。
人们很难赚到超出自己认知范围外的钱，除非是靠运气赚到的钱，但最后往往又会靠实力亏掉，这是一种必然。
你所赚的每一分钱，都是你对这个世界认知的变现，而你所亏的每一分钱，也是因为对这个世界认知有缺陷。
怎样实现财务自由？有两条路径：一是控制消费，二是拼命赚钱。
控制消费是要适当的降低欲望，对于很多人来说，控制消费是比较难的，随着年龄和人生阶段的变化，消费大多还是逐渐上升的。
拼命挣钱是为了让你的银行账户数字增加。诺贝尔经济学奖得主米尔顿·弗里德曼曾经说过：“在有能力工作期间挣下足够多的钱”，那怎么挣呢？
同样也是两条路径，劳动性收入和资本性收入。
一种高收入阶层，他们的专业技能很强，工资收入很高，比如金融工作者、医生、律师等等，有着体面的生活，他们主要收入来源就是工资收入，也就是劳动性收入。
但是一旦从岗位上离职，失去工资，就会让自己陷入经济危机，他们关心的是怎样延长自己的职业寿命，增强专业技能，可以让自己的劳动性收入保持长期稳定。
还有一种是纯粹的投资者，通过投资理财用资本获得更多的收益，比如基金、家族信托、保险等等，这些理财收入完全可以覆盖工资收入以及日常开支，这就是资本性收入。
他们更加关心个人影响力、人脉、艺术、慈善等等。拼命赚钱不只是提高自己的工资收入，也要通过理财等方式提高资本性收入，直到资本性收入可以覆盖你的日常开支，这是实现财务自由很重要的步骤。
通过投资理财，有了资本性收入，实现相对的自由，自主地选择自己想要的生活，或许，就是我们拼命挣钱的要义！